东莞空放
1307785153713077851537东莞地区的企业数量和规模不断扩大。在繁荣的背后，也暴露出一些问题，其中之一便是企业贷款空壳公司的现象。本文将从成因、影响及对策三个方面对这一问题进行深入剖析。
一、东莞企业贷款空壳公司的成因
1. 利益驱动
在市场经济条件下，企业追求利润最大化是普遍现象。一些企业为了获取贷款，不惜虚构业务、伪造财务报表，以此掩盖真实的经营状况。一些银行和担保公司为了追求业绩，也愿意为这些空壳公司提供贷款。
2. 监管缺失
在监管层面，我国金融体系对贷款业务的监管力度仍有待加强。一些地方监管部门对贷款业务的监管不够严格，导致空壳公司得以利用监管漏洞获取贷款。
3. 企业信用体系不完善
我国企业信用体系尚不完善，一些企业为了逃避监管，选择设立空壳公司进行贷款。由于信用体系不完善，银行等金融机构难以对企业的信用状况进行准确评估，导致贷款风险加大。
二、东莞企业贷款空壳公司东莞企业贷款空壳公司的影响
1. 加剧金融风险
空壳公司通过虚假贷款，导致银行等金融机构的资金链紧张，增加金融风险。一旦这些企业出现违约，将引发连锁反应，对整个金融市场造成冲击。
2. 扰乱市场秩序
空壳公司通过虚构业务、伪造财务报表等手段获取贷款，扰乱了市场秩序。这些企业往往以低价竞争，损害了正常企业的利益。
3. 影响政策效果
空壳公司通过虚假东莞企业贷款空壳公司贷款，使得国家出台的各项优惠政策难以落到实处。这不仅影响了政策效果，还可能导致资源错配。
三、应对东莞企业贷款空壳公司的对策
1. 加强监管力度
监管部门要加大对贷款业务的监管力度，严格执行贷款政策，确保贷款资金流向实体经济。加强对银行、担保公司等金融机构的监管，防止其与空壳公司勾结。
2. 完善企业信用体系
建立完善的企业信用体系，对企业的信用状况进行实时监控。对于存在信用问题的企业，要采取相应的措施，如限制其贷款额度、提高贷款利率等。
3. 提高东莞企业贷款空壳公司企业自律意识
企业要树立正确的经营理念，自觉遵守法律法规，提高自律意识。加强内部管理，确保财务报表的真实性。
4. 创新金融产品和服务
金融机构要创新金融产品和服务，满足实体经济的多样化需求。加强对企业贷款业务的风险评估，降低贷款风险。
东莞企业贷款空壳公司现象是我国金融体系在发展过程中遇到的一个问题。要解决这个问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，加强监管、完善体系、提高自律，从而促进我国金融市场的健康发展。
对于担保公司控制风险控制的手段和方法，我们认为，完善的风险评价体系和行之有效的反担保措施是最重要的，谨慎审查、风险评估是为了规避风险，而反担保方式的多样性、实效性能够为担保公司在代偿债务后有效的向被担保人追偿提供保证，未雨绸缪永远比亡羊补牢有效。一、担保公司要对被担保企业的经营状况做阶段性跟踪审查，对于不同时期的风险等级要作出相应的评估，并根据评估采取有效措施，风险评估不能仅仅停留在项目东莞企业贷款空壳公司启动阶段。深圳市xx担保投资有限公司是我国担保行业的领军企业之一，是我们的一个客户，2005年3月其为深圳市一家文具公司提供担保，向国开行贷款人民币300万元，期限2年，项目在启动时所做的调查评价报告显示该文具公司营销网络健全、制度规范、职能明确、经营状况良好。xx担保公司要求文具公司的法定代表人提供了连带责任的反担保，并将其个人名下的一套房产、两辆汽车作为抵押。贷款到期后该文具公司无力偿还，xx担保公司为其代偿250万元，而作为提供反担保的连带责任人名下的两辆汽车均被其他债权人哄抢夺走，可供追偿的抵押物只剩一套房产。后经调查，早在2005年6月，该文具公司的两个主要客户：东莞某百货公司及广州某超市均告倒闭，导致该文具公司近百万的应收款无法收回，资金周转出现了严重困难，同期还款计划已无法实现;同年11月，该文具公司的机器设备、库存产品、原材料、办公用品、汽车等被其供货商哄抢一空，充抵货款，至此，该文具公司彻底丧失了生产经营能力，无力偿还贷款。纵观本案，xx担保公司的失策之处在于未能及时对文具公司不同阶段的还贷能力作出判断评估，在文具公司出现了资金链断裂、经营不善的苗头之后未能跟进一步，要求该公司提供其他反担保措施，最终导致了该公司财产被其他债权人分割。因此，担保公司对于被担保企业的审查，不能仅仅限于项目启动时的调查评价，而应该贯穿始终，专人跟进，发现有还款能力下降、减弱的势头以后，立即采取对应措施，要求被担保企业补强反担保。二、担保公司应当灵活的对各种反担保资源进行组合、搭配，最大限度的保证自己代偿后向被担保企业及反担保人追偿的能力和权益。众所周知，担保公司在接受被担保企业的反担保时往往受到不公正待遇，反担保的政策环境比较恶劣，可以抵押给银行的不一定能够抵押给担保公司，例如土地使用权、在建工程等，可以说担保公司是在夹缝中生存。在一般情况下，担保公司所采用的反担保措施都呈现出内容单一、变现能力弱以及可供执行的力度不够等特点，加大了担保公司风险控制的难度。-中我们来看一个担保业内最常见的案例。2005年11月，xx担保公司为深圳某家实业有限公司提供担保，向某银行深圳分行贷款人民币2700万元，同时xx担保公司与第三人李某签订了一份反担保协议，李某承诺以个人所有资产(包括家庭财产)为该笔贷款提供反担保，承担连带保证责任。结果，该公司到期不能偿还贷款，xx担保公司为其代偿2700万元，而李某保证的连带责任也无法兑现，公司损失惨重。一份涉及到上千万贷款金额的反担保协议为何仅仅凭借一个自然人的信用保证即可成立?xx担保公司的项目负责人告诉我们，他们对李某的个人信用和还款能力做过详细深入的调查，发现此人担任多家有限责任公司的法定代表人，自己参股设立的公司也有好几家，经营管理能力出众，因此才会放心的让其以个人保证的方式提供反担保。这样的反担保措施很多担保公司都在使用，为某个公司的贷款提供担保后，再要求该公司的法定代表人或者有紧密联系的第三人以个人所有财产(包括夫妻财产)提供连带责任的反担保。这样的反担保方式，虽然在一定程度上可以给反担保人制造心理压力，但在事后追偿的可执行力度上却显得捉襟见肘，提供反担保的自然人往往会将自己名下的动产、不动产、公司股份等可供实际执行的财产在反担保协议签订后隐蔽的、逐批地进行转移、转让，等到担保公司代偿贷款后想要向反担保人追偿，却发现已经没有多少可供实际执行的财产。因此，担保公司在接受自然人以个人信用保证作为反担保形式的情况下，要注意不能把个人经营能力等同于还款能力。我们认为，一家成熟的担保公司，应当逐步降低个人信用保证在反担保中的比重，要进一步要求反担保人提供翔实的、可控的、可变现的实物资产，不能为赚取小额“利润”连成本也无法挽回。担保公司要具备对被担保企业的反担保资源进行组合搭配的创新能力，要通过对各种反担保措施的组合利用，牢牢的控制住被担保企业的还款来源。比如说，担保公司可以和合作银行、被担保企业、被担保企业的客户约定，在合作银行开设一个应收款监管帐户，对被担保企业的订单和回款进行封闭管理，这样就可以随时对被担保企业的应收款进行监督管理，防止被担保企业恶意转移、藏匿财产;再比如，被担保企业的仓单、存单、在其他公司的投资收益权以及反担保人拥有的股权都可以作为权利进行质押，担保公司为被担保企业代偿贷款后可就此优先受偿。总之，担保公司要采取比银行更灵活、更变通的反担保手段，保证自己的追偿效果。三、担保公司采取何种追偿手段最有效。损失已经发生，不管之前的风险评估存在何种纰漏，反担保手段如何单一孱弱，现在我们的首要目标应该是如何迅速有效地止损，立即启动追偿程序。进入追偿程序后不用急着立即向法院提起诉讼，而应该对被担保公司、提供反担保的个人或公司的资产进行详细的调查，找到一个诉讼成本和收益的平衡点，如果确实有可供执行的动产、不动产，可立即向法院提起申请予以财产保全;如果面临的是一家“空壳”公司，反担保人不见踪影或是名下根本没有可供执行的财产，那就需要委托专人进行更深层次的调查。比如，1、可以调查被担保公司股东是否有虚假出资、瑕疵出资、抽逃出资的行为，如果存在，担保公司可以要求股东个人对公司债务承担连带责任，也就是“揭开公司面纱”;2、被担保公司注册时是否是在中介公司的参与下共同完成的“空壳”化注册，如果是，可以要求中介公司在被担保公司注册资金范围，对被担保公司债务承担责任;3、可以调查提供反担保的个人是否有无偿或低价转让个人动产、不动产、股权、债权的行为，如是，担保公司可以行使撤销权;4、如果反担保人有应收未收债权，担保公司还可以行使代位权;5、可以调查提供反担保的个人或被担保公司是否有未收回的债权、收益等等。
麻烦采纳，谢谢!
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
如何使用虚拟场地注册公司,欢迎关注，点赞，下次精彩内容推荐，业务办理请私信昂贵的租房价格，给一些创业者带来一定的压力，为了缓解资金紧张，一些创业老板前期会选择使用虚拟地址进行公司注册，那么要如何使用以及注意哪些事项呢?接下来企顺宝小编做了相关整理，一起来看下吧所谓虚拟场所，就是把一个企业的住所地址当做多个入驻企业的住所登记地址，并由该企业提供地址托管期间各种商务代理代办服务，这种场所可以用来注册公司，但不能实际办公，营业执照上会特别标注出该地址为托管性质相关字样，与实体场所区别开来一、虚拟地址的好处虚拟场所经营自由且价格便宜，一年仅需两三千元，折合每月几百块钱，大部分创业者都承担得起。有些创业园区还会针对以虚拟场所办照的公司制定优惠政策，达到既定条件还能返税二、虚拟地址风险虚拟地址只要是正规途径获得的合法地址，就是合法的，但虚拟地址也有风险注意是以工商税务核查企业有风险使用虚拟注册地址的公司，如果没有备案一个实际经营场所，工商和税务方面如果有通知书则无法及时送达，造成的后果企业需要自行承担。一旦被工商行政管理机关查处，可能被处以1万元以上10万元以下的罚款，或者面临警告、罚款、限期办理登记、责令停业整顿、扣缴营业执照甚至吊销营业执照等行政处罚三、如何使用虚拟场地注册公司?步骤一：确认行业条件因无法实际办公，虚拟场所对注册公司的行业有限制，比如餐饮、典当、美容美发、健身房、汽车租赁、机械生产、金融、小额,贷款、证券服务等行业，总之不能让不法人士注册空壳公司步骤二：寻找地址托管方虚拟场所哪里找?主要有两种供应方，一是当地创业园/科技园/孵化园或者众创空间，通常为政府或某个官方机构设立;二是正规专业的企业服务机构，有商务秘书相关资质，业务范围里通常会包含提供地址托管服务步骤三：签订场地托管合同确定好虚拟场所后，托管方提供场地托管协议，签署后即可使用他们的虚拟场所注册公司。建议创业者谨慎考察托管方是否正规靠谱，虚拟场地是否经市场监管部门正规备案，确保市场监管局如果有通知书可以及时送达，通过国家企业信用信息公示系统登记的联系方式可以及时联系到步骤四：注册公司办理营业执照使用虚拟场所作为注册地址，通常不需要创业者自己办理营业执照，托管方会全东莞企业贷款空壳公司权负责工商登记事项，让专业人员来代办，营业执照+刻章+开银行账户+税务备案一条龙服务，若有代理记账的需求很多托管方也能提供
对于担保公司控制风险控制的手段和方法，我们认为，完善的风险评价体系和行之有效的反担保措施是最重要的，谨慎审查、风险评估是为了规避风险，而反担保方式的多样性、实效性能够为担保公司在代偿债务后有效的向被担保人追偿提供保证，未雨绸缪永远比亡羊补牢有效。一、担保公司要对被担保企业的经营状况做阶段性跟踪审查，对于不同时期的风险等级要作出相应的评估，并根据评估采取有效措施，风险评估不能仅仅停留在项目东莞企业贷款空壳公司启动阶段。深圳市xx担保投资有限公司是我国担保行业的领军企业之一，是我们的一个客户，2005年3月其为深圳市一家文具公司提供担保，向国开行贷款人民币300万元，期限2年，项目在启动时所做的调查评价报告显示该文具公司营销网络健全、制度规范、职能明确、经营状况良好。xx担保公司要求文具公司的法定代表人提供了连带责任的反担保，并将其个人名下的一套房产、两辆汽车作为抵押。贷款到期后该文具公司无力偿还，xx担保公司为其代偿250万元，而作为提供反担保的连带责任人名下的两辆汽车均被其他债权人哄抢夺走，可供追偿的抵押物只剩一套房产。后经调查，早在2005年6月，该文具公司的两个主要客户：东莞某百货公司及广州某超市均告倒闭，导致该文具公司近百万的应收款无法收回，资金周转出现了严重困难，同期还款计划已无法实现;同年11月，该文具公司的机器设备、库存产品、原材料、办公用品、汽车等被其供货商哄抢一空，充抵货款，至此，该文具公司彻底丧失了生产经营能力，无力偿还贷款。纵观本案，xx担保公司的失策之处在于未能及时对文具公司不同阶段的还贷能力作出判断评估，在文具公司出现了资金链断裂、经营不善的苗头之后未能跟进一步，要求该公司提供其他反担保措施，最终导致了该公司财产被其他债权人分割。因此，担保公司对于被担保企业的审查，不能仅仅限于项目启动时的调查评价，而应该贯穿始终，专人跟进，发现有还款能力下降、减弱的势头以后，立即采取对应措施，要求被担保企业补强反担保。二、担保公司应当灵活的对各种反担保资源进行组合、搭配，最大限度的保证自己代偿后向被担保企业及反担保人追偿的能力和权益。众所周知，担保公司在接受被担保企业的反担保时往往受到不公正待遇，反担保的政策环境比较恶劣，可以抵押给银行的不一定能够抵押给担保公司，例如土地使用权、在建工程等，可以说担保公司是在夹缝中生存。在一般情况下，担保公司所采用的反担保措施都呈现出内容单一、变现能力弱以及可供执行的力度不够等特点，加大了担保公司风险控制的难度。-中我们来看一个担保业内最常见的案例。2005年11月，xx担保公司为深圳某家实业有限公司提供担保，向某银行深圳分行贷款人民币2700万元，同时xx担保公司与第三人李某签订了一份反担保协议，李某承诺以个人所有资产(包括家庭财产)为该笔贷款提供反担保，承担连带保证责任。结果，该公司到期不能偿还贷款，xx担保公司为其代偿2700万元，而李某保证的连带责任也无法兑现，公司损失惨重。一份涉及到上千万贷款金额的反担保协议为何仅仅凭借一个自然人的信用保证即可成立?xx担保公司的项目负责人告诉我们，他们对李某的个人信用和还款能力做过详细深入的调查，发现此人担任多家有限责任公司的法定代表人，自己参股设立的公司也有好几家，经营管理能力出众，因此才会放心的让其以个人保证的方式提供反担保。这样的反担保措施很多担保公司都在使用，为某个公司的贷款提供担保后，再要求该公司的法定代表人或者有紧密联系的第三人以个人所有财产(包括夫妻财产)提供连带责任的反担保。这样的反担保方式，虽然在一定程度上可以给反担保人制造心理压力，但在事后追偿的可执行力度上却显得捉襟见肘，提供反担保的自然人往往会将自己名下的动产、不动产、公司股份等可供实际执行的财产在反担保协议签订后隐蔽的、逐批地进行转移、转让，等到担保公司代偿贷款后想要向反担保人追偿，却发现已经没有多少可供实际执行的财产。因此，担保公司在接受自然人以个人信用保证作为反担保形式的情况下，要注意不能把个人经营能力等同于还款能力。我们认为，一家成熟的担保公司，应当逐步降低个人信用保证在反担保中的比重，要进一步要求反担保人提供翔实的、可控的、可变现的实物资产，不能为赚取小额“利润”连成本也无法挽回。担保公司要具备对被担保企业的反担保资源进行组合搭配的创新能力，要通过对各种反担保措施的组合利用，牢牢的控制住被担保企业的还款来源。比如说，担保公司可以和合作银行、被担保企业、被担保企业的客户约定，在合作银行开设一个应收款监管帐户，对被担保企业的订单和回款进行封闭管理，这样就可以随时对被担保企业的应收款进行监督管理，防止被担保企业恶意转移、藏匿财产;再比如，被担保企业的仓单、存单、在其他公司的投资收益权以及反担保人拥有的股权都可以作为权利进行质押，担保公司为被担保企业代偿贷款后可就此优先受偿。总之，担保公司要采取比银行更灵活、更变通的反担保手段，保证自己的追偿效果。三、担保公司采取何种追偿手段最有效。损失已经发生，不管之前的风险评估存在何种纰漏，反担保手段如何单一孱弱，现在我们的首要目标应该是如何迅速有效地止损，立即启动追偿程序。进入追偿程序后不用急着立即向法院提起诉讼，而应该对被担保公司、提供反担保的个人或公司的资产进行详细的调查，找到一个诉讼成本和收益的平衡点，如果确实有可供执行的动产、不动产，可立即向法院提起申请予以财产保全;如果面临的是一家“空壳”公司，反担保人不见踪影或是名下根本没有可供执行的财产，那就需要委托专人进行更深层次的调查。比如，1、可以调查被担保公司股东是否有虚假出资、瑕疵出资、抽逃出资的行为，如果存在，担保公司可以要求股东个人对公司债务承担连带责任，也就是“揭开公司面纱”;2、被担保公司注册时是否是在中介公司的参与下共同完成的“空壳”化注册，如果是，可以要求中介公司在被担保公司注册资金范围，对被担保公司债务承担责任;3、可以调查提供反担保的个人是否有无偿或低价转让个人动产、不动产、股权、债权的行为，如是，担保公司可以行使撤销权;4、如果反担保人有应收未收债权，担保公司还可以行使代位权;5、可以调查提供反担保的个人或被担保公司是否有未收回的债权、收益等等。
麻烦采纳，谢谢!
标签：